Banking as a Service und die Vorteile für KMU

Der Markt für Banking as a Service (BaaS) wächst sprunghaft an. Bis 2026 wird er einem aktuellen Bericht von MarketsandMarkets zufolge voraussichtlich ein Volumen von 43,15 Milliarden US-Dollar erreichen.

Dieses Wachstum entspricht den technologischen Entwicklungen, die verbesserte digitale Finanzdienstleistungen ermöglichen, und zeigt den Bedarf an Innovationen in der Finanzdienstleistungsbranche.

Im heutigen Artikel gehen wir auf die Definition von Banking as a Service in leicht verständlicher Weise ein und zeigen, wie kleine und mittlere Unternehmen von den damit verbundenen Vorteilen profitieren können.

Was ist Banking as a Service (BaaS)?

Banking as a Service ist ein Geschäftsmodell, bei dem Banken ihre Banklizenz an Finanztechnologie-Unternehmen “vermieten”, damit diese ihre Finanzdienstleistungen unter ihrer eigenen Marke und über ihren eigenen Vertriebskanal anbieten können.

Auf diese Weise können Finanzdienstleister, die keine Banken sind, gegen eine Gebühr Finanzdienstleistungen in einer regulierten Infrastruktur anbieten, ohne eigene Bankplattformen aufbauen zu müssen.

Im Wesentlichen agieren die Banken als Finanzdienstleister und stellen ihre Infrastruktur und ihr Fachwissen im Finanzsektor den Finanz-Start-ups zur Verfügung, damit diese ihre eigenen Finanzprodukte anbieten können.

Banking as a Service-Anbieter stellen eine Reihe von Lösungen zur Verfügung, die von Finanz- und Nicht-Finanzunternehmen in ihre Plattformen integriert werden können. Sie decken im Allgemeinen die folgenden Bereiche ab:

• Digitale Transaktionen
• Verarbeitung von Kredit- und Debitkarten
• Kontoführung
• Online-Banking
• Finanzierungen und Kredite
• Risikobewertung und -management
• Beratung im Bereich Investitionen/Buchhaltung/Vermögensverwaltung

Banking as a Service steht für eine neue Ära von Finanzdienstleistungen, die individualisierte, einfach zu bedienende digitale Finanztätigkeiten mit erheblichen Verbesserungen für den Nutzer bieten.

Es sei darauf hingewiesen, dass die Dienstleistungen von BaaS der zentrale Faktor für das Open Banking und den Übergang zu integrierten und kohärenten Bankensystemen sind.

Banking as a Service vs. Open Banking

Bevor Sie weiterlesen, sollten wir den Unterschied zwischen Banking as a Service und Open Banking klären. Obwohl es sich um verwandte Konzepte handelt, sind sie nicht dasselbe.

BaaS bezieht sich auf ein Geschäftsmodell, bei dem eine Bank Finanzdienstleistungen für Nicht-Banken wie Fintechs und andere Finanztechnologie-Unternehmen anbietet.

Open Banking ist die gesetzliche Vorgabe, die Banken dazu verpflichtet, anderen Finanzdienstleistern den Zugang zu den Kundendaten zu ermöglichen und in deren Namen Transaktionen über APIs (Application Programming Interfaces) durchzuführen.

So funktioniert Banking as a Service

Wie in der Definition erläutert, nutzen Fintechs Daten von regulierten Banken, um ihre Dienstleistungen anzubieten. Sie nutzen APIs, um sich mit Banksystemen und -funktionen zu verbinden, und bieten ihre Dienste über eine regulierte Infrastruktur an.

Im Großen und Ganzen stellen die Banken die notwendige technologische Infrastruktur und Back-End-Dienste wie Risikomanagement und Rechtskonformität zur Verfügung, so dass sich die Finanzdienstleister auf die spezifischen Lösungen konzentrieren können, die sie ihren Kunden anbieten und die stark auf das Nutzererlebnis ausgerichtet sind.

Fintech-Kunden greifen nämlich direkt über ihre Vertriebskanäle auf die Dienstleistungen zu. Der Finanzdienstleister ist für die Kundeninteraktion und das Branding verantwortlich.

Um Zugang zur BaaS-Plattform der Banken zu erhalten, zahlen die Finanzdienstleister eine monatliche Gebühr oder eine Gebühr für den genutzten Dienst.

Wie Banking as a Service für KMU von Vorteil sein kann

Nachdem wir gesehen haben, was es ist und wie es funktioniert, kommen wir nun zum Kern der Sache. Wenn Sie ein wachsendes Unternehmen haben, kann Banking as a Service eine große Stütze sein.

Die Nutzung von solchen Finanzdienstleistungen spart eine Menge Kosten. Auch werden Ihnen individuelle, auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene Dienstleistungen durch dieses Geschäftsmodell angeboten. Wenn Sie dieses Potenzial nutzen, werden Sie sich besser auf dem Markt behaupten können.

Da jedes Unternehmen anders ist, finden Sie hier einige der möglichen Vorteile, die den Zugang zu fortschrittlichen Finanzdienstleistungen für KMU ermöglichen. Diese standen früher nur größeren Unternehmen zur Verfügung.

Niedrigere Kosten und größere Effizienz

Durch den Einsatz von BaaS senken Sie die Kosten, da Sie sich auf Vermittler verlassen, die sich auf die von ihnen erbrachte Dienstleistung konzentrieren und effektiv arbeiten, weil sie keine eigenen Bank- und Zahlungssysteme einrichten müssen.

Flexibilität und messbares Wachstum

BaaS-Anbieter sind vollständig auf die Bedürfnisse von KMU zugeschnitten. Als kleines Unternehmen können Sie also wählen, welche Dienste Sie benötigen und welche nicht, und Sie zahlen natürlich nur für das, was Sie nutzen.

Außerdem sind BaaS-Lösungen skalierbar, d.h. sie können problemlos Dienste hinzufügen oder entfernen, wenn Ihr Unternehmen wächst oder sich verändert. Flexibilität und Quantifizierung ermöglichen es Unternehmen, die mit BaaS arbeiten, sich problemlos an veränderte Marktbedingungen und Kundenbedürfnisse anzupassen.

Verbesserte Finanzierungsmöglichkeiten

Die Finanzierung ist für kleine Unternehmen nicht einfach. Aber dank des BaaS-Geschäftsmodells haben viele kleine und mittlere Unternehmen nun Zugang zu Kreditgebern und Investoren in allen Ländern, was ohne diese Vermittlungsplattformen nicht möglich wäre. Dank BaaS haben Sie also Zugang zu einem breiteren Spektrum an Finanzierungsmöglichkeiten und können so Ihre Marktchancen verbessern.

Zugang zu innovativen Dienstleistungen

Fintech- und andere BaaS-Anbieter bieten ein breites Portfolio an Finanzdienstleistungen wie Echtzeit-Zahlungen, Sondergeschäfte usw. an, die herkömmliche Banken normalerweise nicht jedem Kunden offerieren.

Erhöhte Sicherheit und besseres Risikomanagement

BaaS-Lösungen arbeiten mit fortschrittlichen Risikomanagement-Tools, die Ihnen helfen, finanzielle Risiken zu erkennen und zu vermindern. Dies kann auch dabei helfen, Geldstrafen und Verluste zu vermeiden und bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen. Außerdem beinhalten sie oft fortschrittliche Sicherheitsmaßnahmen, mit denen Betrug schnell erkannt und bekämpft werden kann.

Zukünftige Trends für Banking as a Service

In der Geschichte des Bankwesens hat sich die Art und Weise, wie Banken mit ihren Kunden interagieren, ständig weiterentwickelt. Im Laufe der Jahre hat das Bankwesen verschiedene Tools und Ressourcen integriert, um seinen Kunden bequemere und schnellere Dienstleistungen zu bieten.

Banking as a Service (BaaS) wird in diesem Kontext als Neuerfindung des traditionellen Bankwesens angesehen. Mit diesem Geschäftsmodell beginnt die Finanzbranche, die ersten Schritte in Richtung gemeinsame Infrastruktur und Daten zu unternehmen. Immer mehr Länder erlassen Vorschriften für das offene Bankwesen, die detaillierter als die bisherigen Vorschriften und Standards sind. Sie gewährleisten auch die Sicherheit und den Schutz der Nutzer im derzeitigen BaaS-Rahmen sowie die Stabilität des Finanzsystems.

Die Banken selbst bauen ihre eigenen Banking as a Service-Plattformen auf, um die Möglichkeiten des Open Banking zu nutzen und zusätzliche Einnahmen zu erzielen. Durch die Entwicklung dieser BaaS-Lösungen können die Banken Beziehungen und Partnerschaften mit Fintech-Unternehmen aufbauen und über die neuesten Trends in der Finanzbranche auf dem Laufenden bleiben. Auf diese Weise sind sie besser darauf vorbereitet, sich in einem sich wandelnden Markt zu behaupten und die sich bietenden Chancen zu nutzen.

Es ist klar, dass Banking as a Service weiter an Beliebtheit und Akzeptanz gewinnen wird, da immer mehr Unternehmen die Vorteile erkennen, die es in Bezug auf Flexibilität, Effizienz und Personalisierung bietet. Hier die Trends, die unserer Meinung nach die Zukunft der Finanzbranche prägen werden:

• Banken und Fintechs werden vermehrt zusammenarbeiten, um innovative Lösungen zu entwickeln.
• Neuaufkommende Technologien werden die Innovation im Bereich Banking as a Service weiter vorantreiben.
• Die Unternehmen werden sich darauf konzentrieren, die Sicherheit und den Schutz der Daten ihrer Kunden zu gewährleisten.
• Personalisierte Bankdienstleistungen werden es Unternehmen ermöglichen, auf die spezifischen Bedürfnisse ihrer Kunden einzugehen.
• Das Angebot an Finanzprodukten und -dienstleistungen, wie Versicherungen, Anlagen und Finanzberatung, wird erweitert.
• Die Aufsicht und Regulierung wird verstärkt, um die Sicherheit und Stabilität des Finanzsystems zu gewährleisten.

Lassen Sie uns in den Kommentaren wissen, ob Ihr Unternehmen bereits die Vorteile von Banking as a Service nutzt und welche Trends Sie vorhersagen. Wir freuen uns, von Ihnen zu hören!